原标题:打击黑灰行业需要严格查处第四方支付

日前，江苏省苏州市常熟市公安局破获一起10亿元跨境赌博案。警方在梳理他们的金融交易后发现，关联交易是通过第四方支付平台结算的。据当地公安局网络安全支队第六大队副队长万介绍，今年以来，苏州市公安局网络安全科破获了9起涉及第四方支付的案件，涉及约40个第四方支付平台，涉及总金额超过100亿元。

中南财经政法大学数字经济研究所执行董事潘鹤林表示，业内人士习惯将支付宝、微信等在线支付称为第三方支付，网络黑灰色行业为洗钱开发的很多支付工具称为第四方支付。第四方支付是在第三方支付模式基础上的技术改造，它的出现使得资金的流动更难监管。

专家表示，第三方支付和第四方支付都是通过网络实现的，但第三方支付相关公司在银行有公司账户，资金流通线路清晰。在非法的第四方支付中，相关公司通过购买大量个人或虚假注册企业的银行卡开立企业账户和交叉支付。一些更微妙的第三方支付也可以通过比特币等数字现金交易来结算。

“第四方支付已经成为网络黑灰色行业洗钱的重要工具。犯罪分子利用第四方支付形式掩盖资金去向，在一系列虚拟或真实账户之间来回转移非法资金，让受害者或警方无法追踪。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟说。

专家建议，今后要加大打击黑灰色行业的力度，严格查处第四方支付。

首先要加强对身份证、银行卡、手机卡的管理，遏制其买卖行为。目前，从事第四方支付的犯罪嫌疑人经常从黑市上高价购买大量银行卡、身份证号码、手机卡，并以此作案。因此，公安机关应加大打击银行卡和手机卡买卖的力度，遏制黑市的形成。

其次，要加强银行内部管理，提高发现资金流异常的银行卡的能力。甄信伟认为，要打击第四方支付犯罪，监管部门需要加强对第三方支付的监管，尤其是在第三方支付平台接入其他支付平台时，并加强对交易真实性和可靠性的管理。

第三，要加强公共网络金融安全教育。“加强对公开交易的监管，有助于打击第四方支付犯罪。公众应提高对网络金融风险的认识，特别是识别网络借贷风险的能力。可以通过监管金融机构或互联网金融平台加强金融安全教育。一旦发现受骗，网上金融用户应及时向有关部门报告。”甄信伟说。

专家提醒大家不要听信高价购买个人银行卡和手机卡号的信息，因为这些行为往往涉及到黑灰色行业的洗钱活动。值得注意的是，出售银行卡并用于非法活动的个人将承担相应的法律责任。

“个人明知对方使用自己的银行卡从事违法犯罪活动，仍将银行卡卖给对方的，可能构成共同犯罪，将承担相应的刑事责任。此外，犯罪嫌疑人利用个人出售的银行卡诈骗他人造成经济损失的，个人还必须承担相关民事责任。”湖南日月明律师事务所合伙人律师戴曙光表示。(经济日报-中国经济网记者蒋鹏)