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原标题:《黑社会女老板》创家族史:开创“新套路贷款”，侵吞多家企业10多亿资产
公司向她借钱的时候，她要求公司设立股权质押，设置条款陷阱，然后控制借款人的网银，让公司遭受贷款中断，进而获得公司股权——
她盗用了许多公司超过10亿美元的资产
图①：周某黑社会性质组织案在徐州市中级法院驻看守所法庭一审宣判。 李梦尧摄
这是一个“黑社会女老板”的家史。八年来，以周、江为首的黑社会性质组织，打着企业法人的幌子，制造新型的“套路贷款”，骗取金融机构贷款，然后以高额利润向企业和个人贷款，暴力逼债。
这也是江苏省检察机关全面揭秘“新套路贷”的艰难历史。经过16个月的努力，省内三级检察机关组成办案小组，详细揭示了“例行贷款”这一新的犯罪手段，深入探索了金融领域黑案处理的新模式。
2020年10月23日，徐州市铜山区法院对周等人涉黑案作出一审判决，以组织领导黑社会性质组织罪、敲诈勒索罪、诈骗贷款罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪判处周有期徒刑25年，剥夺政治权利4年，没收个人全部财产。江被判处有期徒刑15年，剥夺政治权利2年，并处没收个人全部财产。其余18名被告被判处有期徒刑，并没收其所有个人财产或罚款。之后，周等人提起了上诉。近日，法院二审裁定维持原判。
这不是雪中送炭
这是甜毒药
为了扩大养鸭场的经营规模，养鸭场老板李某某通过朋友介绍，向周借了几十万元。周让他的公务员儿子李默婷做担保人。
但在李某某还清高额本息后，周等人仍多次到李默婷所在单位，殴打恐吓其妻子，并跟随李的孙女上幼儿园。无奈之下，李默婷被迫辞职，妻子带着孩子离家出走。
周的犯罪组织除了破坏家庭赚点小钱外，还擅长“钓大鱼”。安徽商人马是她的目标之一。
2010年，47岁的马来到徐州做生意，很快在徐州开了两家企业，收购了新新印刷公司(化名)，资产过亿。为了扩大企业规模，马找到了周。目前，周为人豪爽，慷慨大方，使马结识了“贵人”。
2010年8月，马开始向周借钱。在过去的三个月里，马先后三次向周借款150万元、500万元和50万元，但到期时无法偿还。周提出可以与马重新签订900万元的借款合同，其中700万元用于偿还前三笔借款，剩余200万元扣除利息后仍可获得140万元。
12月，急需资金的马又找到了周。900万还没还，她想借一大笔钱。周并没有辜负马的“信任”。她提出了一个新的计划:周向马借了2000万元作为保证金，并向银行开出了4000万元的承兑汇票。拿到汇票后，周可以帮着贴现，这样马就可以马上拿到钱。
拿到钱的马，还清了之前欠周的900万和2000万的定金，还拿到了约1000万的流动资金。
从2010年底到2012年，周以同样的方式“帮助”马向银行“发放新贷款、偿还旧债”10多次。与此同时，周一再以房地产和土地迫使马还债。
即便如此，马还是认为周是自己的“救命恩人”。众所周知，周的“引君入瓮”无疑是一种甜毒。
2011年8月，马向周借款2000多万元。这次，周要求马以其名义质押新新印刷公司所持有的股权。
还款日当天，马想再向周借款2000万元，从银行开立存款账户接受汇票，但周不愿再借钱给他。怕股份转让，马从另一家公司借了2000万元，汇到银行存款账户，但银行贷款未获批准。为了逃避股权转让手续，马躲到了其他地方。但周趁马回徐州，抢到马企业公章，完成股权转让。
李某某、马某某的经历，在涉及组织、领导、参与黑社会组织、敲诈勒索、诈骗等23种犯罪的198起刑事案件中，只是冰山一角。2010年至2018年，周在徐州、江苏、苏州、安徽等地组织诈骗贷款、高利贷款、敲诈勒索等违法犯罪活动，导致多家企业倒闭破产，数千人失业，10多亿元资产被挪用…
找出“消失”的银行流水
让数字说明真相
2019年，在徐州市检查金融系统重点逃废债务专项工作中，姜称周设置了一个盗用巨额资产的陷阱。2019年3月5日，徐州警方以涉嫌诈骗对周立案侦查。
徐州两级检察机关提前介入，提出补充侦查意见200余条，补充证据卷宗400余份。同年6月26日，周等人被捕。
周威胁说:“我不说出来，谁也说不准。”公安机关围绕犯罪行为、从犯供述、被害人证言以及大量书证材料展开调查，于2020年1月21日以组织、领导、参与黑社会组织罪移送检察机关审查起诉。
由于案情复杂，江苏省检察院从全省选派6名业务专家组成指导小组进行现场指导，徐州市检察院抽调全市10名精干人员组成专项办案小组。
“目前的证据只能强制交易，最高刑罚7年，公安机关移送的诈骗罪最高可以无期徒刑。”
“企业主不拿人们的请愿冒险让出他们的股权是不合理的。”
……
检察官进行了热烈的讨论。
面对数百份案卷，办案组成员阮俊邦认为，银行流水作为重要的客观证据，是突破案件的关键点。
2020年6月22日，公安机关将涉案的1000多个账户的银行流水划转，随后移送审查起诉。
新新印刷公司股权价值6000多万元，马以此作为质押贷款2000多万元。周之所以能够获得股权，是因为他持有马向其借款超过4000万元的证明。但马老是新贷旧债还，那4000万的差价从何而来？
现有银行流水显示，周的账户已转账4000万元给马，但没有马还款记录。银行流水还会说谎吗？
“有一笔银行流水还没还，让受害人吃了个哑口无言的亏。”阮俊邦回忆起周的一个手下苗某的一句话。
“没有贷款？”一伙人和助手又把马的账户银行流水查了一遍，发现周每次都是从自己的账户里把钱转给马，而马后来又把相应的钱转给了王等人，而王是周的人。这就形成了书中周借给马的钱，但马即使还钱，也没有还钱给周的痕迹，造成了马“借了还没还”的假象。
“单一的银行流会说谎，但我们必须将这些银行流串联起来，让它们说出真相。这4000万元是周“借不还”造成的债务，银行流水，东拼西凑。”阮俊邦坚信客观证据的分量。
他介绍说:“后来我们查了22家企业的所有上千户、上百万的银行流，发现有的企业形成了‘借而不还’的银行流，恰好是因为有优质资产才有的放矢。这无疑是一个陷阱骗局。”
发现贷款中断的根本原因
揭开隐藏的陷阱
贷款4000万元是假的，那么当初贷款2000万元给马并索要股权质押是否也是居心叵测？检察院再次找到马调查取证。面对检察官，马愤怒地抱怨:“我的股权是怎么被拿走的？银行一定是周嘉开的！”
马借了2000万元作为保证金，总是想不通为什么银行不贷款。他觉得周控制了银行。
检察官再次陷入数据的海洋。根据马三家企业的几十个账户和几万个银行流水，经过十几天几夜的比较，客观证据终于恢复了真相。原来马集资并向银行汇出2000万元存款后，周用马一直掌握在自己手里的银行卡和网银转账800万元，银行发现存款不足，自然不可能开出新的汇票。
起诉前，办案人员再次前往安徽寻找马，核实了相关细节。随着贷款切断陷阱的暴露，周犯罪组织侵占企业股权的目的显而易见。至此，周的“例行贷款”陷阱被揭开。
2020年7月，检察机关对涉嫌组织、领导、参与黑社会性质组织的周、江等人犯罪，向法院提起公诉。
周，1971年出生于徐州市沛县，经历了婚姻的失败。她辞职下海，开始了借贷运煤的生意。积累了一些经验后，她在徐州市白手起家。
她成立了一家小额贷款公司。\”周刚到徐州，家境贫寒，一辆小小的老爷车就传遍了天下，但她看上去既窘迫又真诚。\”这在朋友眼里就是周。
她找到姜，两人利用她名下公司虚构的购销合同向银行借款，然后以高额利润借给私营企业。贷款期间，周不仅收取贷款手续费，还成立贴现公司实现汇票贴现，虚增贴现费用，恶意拖延结算，收取垫款利息。三项费用合计超过贷款金额的10%。
当借款人无力偿还贷款时，周等人操纵第二、第三笔贷款的偿还，直至借款人资不抵债。这时，周等人进行了最后一轮的“洗空”，目标是企业的优质股权。
2010年以来，周等人利用此手段骗取银行贷款6700万元，骗取银行承兑汇票差额4亿多元，造成银行损失8800多万元。
《关于办理“常规贷款”刑事案件若干问题的意见》规定了“常规贷款”的五种形式，但不限于规定的五种形式。在本案中，检察机关认为，在企业还钱时，周等人拼凑了“借而不还”的银行流水，编造了虚构的“新债”，实质上相当于“使钱流动”的虚假支付事实。
企业贷款时，周等人还要求企业设置股权质押，设置流动条款陷阱，然后利用控制借款人网银账户的机会，让企业遭遇贷款中断，在股权质押陷阱实现后，夺取企业股权，这也是一种新型的“常规贷款”。
打钱破血
相关财产已开始归还过程
在早期介入阶段，检察机关建议公安机关专门成立资产调查组，检察机关在办案队伍中成立“赚钱断血”小组，结合证据绘制资金和资产流程图，实现专项资产账户的动态管理，不断督促追回损失。
搞清楚“明富”和“暗富”。让受害者迅速得到被占用的财产。
徐州某企业100多名老员工为了住新房、安享晚年，集资近亿元买房，然后拿了一块地作为部分转让费。周设下各种圈套骗取借款人的土地使用权后，采取各种措施取得土地退款。老工人原来的宿舍被拆了，房价飙升，但企业承诺的新房却无处可寻。工人们依法起诉后，周控制几家企业进行虚假诉讼，冻结了土地退还款账户，使老工人多年无力购回房款。
检察机关对比相关文件，认为该土地属于被害人资产，权属明确，无争议。建议突破以往刑事判决后执行处置的模式，及时明确认定和处置意见。起诉前，财产被分批处理，168名员工8000万元购房款全部返还到位。
“非常感谢，这钱是我们的命！”拿回40多万买房子的邓先生，没想到钱被追回来了。
移送审查起诉后，检察机关面对公安机关移送的300多g电子检查材料，重点关注周犯罪组织有多少“黑钱”。
“破钱破血”组检方逐一筛选勘验证据，在微信聊天记录中发现了一条周继子买精品公寓的证据。通过对比细节，他认为该房产是用非法收入购买的，建议没收。同时，他发现周在苏州购买的两套房产正在出售，立即要求警方联系买家停止支付房价。
目前案件判决已经生效，涉案剩余财产已经开始返还过程。“在‘破钱割血’工作中，我们将准确定罪量刑，妥善处置财产，查漏补缺，认定归属，将定罪量刑和涉案财产“三同时操作”贯穿全过程，确保涉案财产依法、合规、及时、正确处理。”作为办案小组的核心成员，徐州市检察院副检察长鲍树华说。
